Не пропусти
Главная » Льготы и выплаты » Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Многие граждане желают оформить ипотеку для возведения собственного жилого дома, но мало кто знает, как это можно сделать.

Какие условия? Какие требования к заемщикам? Как вообще выглядит процедура оформления?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Особенности и риски взятия ипотеки на строительство частного дома

Основными рисками, которыми может быть подвержен заемщик, принято считать:

  • возможное наступление неплатежеспособности;
  • существенное подорожание строительных материалов уже после того, как была получена ипотека;
  • существенное изменение себестоимости недвижимости.

По этим причинам, в договоре ипотечного займа могут прописываться дополнительные условия, которые позволяют видоизменять кредитование при наступлении каких-либо изменений.



Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Если говорить о самих особенностях, то заемщик должен иметь право собственности на земельный участок, где планирует возводить жилую недвижимость (дом).

Преимуществом будут обладать те заемщики, которые состоят в браке, поскольку в учет берется общий их доход, что существенно повышает шансы на ипотеку.

Потребительский кредит

Данный вид займа является наиболее лучшей альтернативой ипотеке, поскольку сотрудники банковских учреждений скорее всего не будут интересоваться направлением использования денежных средств.

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Но при этом необходимо учитывать и условия кредитования, которые в большинстве случаев заключаются в следующем:



  • процентные ставки могут варьировать до 20% в год;
  • срок кредитования не должен превышать 10 лет;
  • максимальная сумма займа, который можно получить, не больше 2 миллионов рублей (этот показатель средний).

Несмотря на высокие процентные ставки, это лучший вариант для тех, кому отказали в ипотеке.

Оформление стандартной (классической) ипотеки для возведения жилого дома интересует практически каждого заемщика, у которого есть планы на этот счет.

Стоит обращать внимание, что этот вариант ипотеки предоставляется непосредственно под начало строительного процесса, а после завершения постройки этот дом будет являться основным залогом для возврата кредитных средств.

В том случае, если в качестве первоначального залога будет выступать земля, на которой возводится дом, то ее стоимости может оказаться недостаточно для залога. По этой причине может потребоваться дополнительно движимое или недвижимое имущество.

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Само выделение средств на строительство производится в несколько этапов, а расчет процентной ставки будет варьироваться отдельно (к примеру, на 1 этапе процентная ставка 17%, а на втором – 15%).



Благодаря этому, можно с уверенностью говорить о том, что риски заемщика сводятся к минимуму, а сама переплата может быть существенно снижена.

Основными условиями кредитования принято считать:

  • процентную ставку в размере 17% (средний показатель);
  • срок кредитования до 30 лет, что является отличным преимуществом (ежемесячный платеж будет небольшим).

Ипотечные кредиты с дополнительным соглашением о залоге собственной недвижимости

Этот вид кредитования принято считать выгодным по нескольким причинам:

  1. Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    Максимальный срок использования заемных средств – 30 лет.

  2. Максимальный лимит займа устанавливается в размере 80 – 85% от стоимости предоставленного залога.
  3. Средний показатель процентной ставки составляет порядка 18%.

Если говорить о недостатках этого кредитования, то они заключаются в следующем:

  • продолжительный период оформления ипотечного займа;
  • максимально допустимый лимит по кредиту зависит от залога;
  • наличие риска по утрате залогового имущества, если платежи будут вноситься с просрочками.



При этом все затраты на страховое оформление и вызов оценщика оплачивает сам заемщик, что является дополнительными затратами.

В текущем году размер материнского капитала составляет порядка 453 тысяч рублей. Этот вид финансовой помощи, позволяет молодым семьям уверенно стать на ноги в плане приобретения своей собственной недвижимости.

Каждая семья, которая обладает данным сертификатом, имеет полное право направить его:

  • на внесение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплаты основного тела займа.

При этом, согласно действующему законодательству в вопросе об ипотеке на улучшение жилой недвижимости (в том числе и на а строительство жилого дома) сертификатом можно воспользоваться даже в том случае, если ребенку еще не выполнилось 3 года.

Помимо этого, воспользоваться сертификатом по ипотечному кредитованию имеют право как отец ребенка, так и его мать, вне зависимости от того, на кого была оформлена эта помощь.

Единственным условием для подачи его любой стороной является наличие официального брака.

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Как показывает практика, банковские учреждения хоть и неохотно, но все же позволяют использовать денежные средства из материнского капитала при оформлении ипотечного договора на возведение собственного жилого дома.



Основные требования и условия ипотечных кредитов от ведущих банков России

Если говорить о требования к заемщикам, то они стандартные во всех банках и заключаются в следующем:

  • наличие возраста в пределах от 21 до 60 лет. Некоторые банки предлагают ипотеку и для 70-летних, но в большинстве случаев это просто рекламный ход;
  • наличие официального трудоустройства, причем текущий стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев;
  • заемщик готов внести первоначальный взнос в размере от 20 до 30%;
  • наличие прав собственности у заемщика на землю, где планируется возведение жилого дома.

Если говорить о самом залоге, то к земельному участку, на котором будет возведен жилой дом, могут выдвигаться такие требования, как:

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    назначение участка – абсолютно все банковские учреждения принимают землю ИЖС, но встречаются и такие, которые принимают и земельные участки под ЛПХ, которые находятся на границе с городской чертой;

  • многие банки требуют возведение дома исключительно на тех участка, которые расположены в черте города;
  • в банках может стоять ограничение на минимальную и максимальную площадь земли под застройку;
  • обязательное наличие возможности подвода к земельному участку всех жизненно важных коммуникаций (электричества, газа, воды) либо уже наличие их подвода.



Если говорить об условиях кредитования, то банки предлагают оформить ипотеку таким образом:

  1. Сбербанк предлагает срок кредитования до 30, до 15% процентную ставку и возможность внести первоначальный взнос от 15 – 20%. Сама сумма займа напрямую зависит от себестоимости залогового имущества;
  2. В ВТБ 24 похожие условия: процентная ставка начинается от 13%, сам срок использования кредита до 30 лет, обязательная возможность внесения заемщиком первоначальной суммы в размере 20%;
  3. Банк Москвы предлагает ипотеку на возведение жилого дома с процентной ставкой от 13%, допустимым сроком кредитования не больше 30 лет и обязательное наличие возможности осуществить первоначальный взнос минимум в 20%.

Общая схема оформления займа и перечень необходимых документов

Сам алгоритм получения ипотеки на строительство жилого дома заключается в следующем:

  1. Выбор банка, в котором будет произведено оформление.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в банк и формирование заявки, в том числе и подача необходимой документации.
  4. Ожидание ответа.
  5. Подписание договора.

Ключевыми документами принято считать:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • СНИЛС;
  • справку о средней заработной плате (обязательно предоставляется по форме 2-НДФЛ).

В том случае, если имеет дополнительный ежемесячный доход, его можно подтвердить выпиской из банковского счета.



Для подтверждения официальной трудовой деятельности необходимо предоставить:

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    копию трудовой книжки – последние страницы с записью (должна обязательно заверяться работодателем);

  • либо же справку о выплате заемщику заработной платы (подходит выписка из бухгалтерии).

Помимо этого необходимо предоставить:

  • смету, в которой указывается предварительная стоимость работ по строительству;
  • договор со строительной компанией на возведение дома (если этим не будет заниматься сам заемщик).

Если говорить о необходимой документации по самому залоговому имуществу, то здесь есть несколько вариантов.

В том случае, если в качества залога будет квартира, документация понадобится следующая:

  • документ, который подтверждает право собственности;
  • предоставление технического паспорта;
  • акт оценки стоимости квартиры независимым экспертом.

Если в залог предоставляется любой другой вид недвижимости, то документация аналогичная, исключением является земельный участок – технический паспорт не требуется.



Документы, которые относятся непосредственно к первоначально взносу, имеют следующий вид:

  • выписку из банка, которая подтверждает наличие на счету необходимой денежной суммы;
  • документ, который подтверждает факт оплаты первоначальной суммы, которая необходима для начала возведения жилого дома.

Решение о предоставлении ипотечного займа принимается банковскими сотрудниками в течение 5-7 банковских дней, после чего заемщик повторно обращается в банк и подписывает договор о кредитовании.

Особенности получения кредита на строительство частного жилого дома рассмотрены в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Разделы

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России


  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Индексация денежного довольствия военнослужащим в 2017 году, планируемые повышения выплат

    Повышение денежных выплат для военнослужащих Правительством был внесен в Государственную Думу законопроект, который приостанавливает индексацию денежного довольствия военнослужащим в 2017 году.

    Программа самозанятости населения в 2017 году: законы, условия участия, правила оформления

    Описание условий и правил участия в программе самозанятости населения Программа самозанятости населения на 2017 год предусмотрена для тех, кто является безработным, признан таковым официально и не может устроиться на работу, а также для получивших профобучение или прошедших дополнительное профобразование по направлению центра занятости.

    Программа — Молодая семья — в 2017 году: условия и документы

    Описание условий и сбор документов для программы Молодая семья С 2012 года, Правительство Российской Федерации воплотило в жизнь несколько проектов, которые в первую очередь направлены на помощь молодым семьям.

    Пенсия по старости без трудового стажа: размер, виды и правила оформления

    Правила назначения пенсии по старости без трудового стажа Практически каждый знает о том, что размер его пенсии будет зависеть от протяженности трудового пути и перечисляемых страховых взносов.

    Как получить дальневосточный гектар – закон о предоставлении земли в Дальневосточном федеральном округе

    Правила предоставления земельных участков в Дальневосточном федеральном округе С недавнего времени Правительство РФ плотно занялось решением проблемы с заселением Дальнего Востока.

    Налоговый вычет на кваритиру в 2017 году: какие документы нужны, правила и порядок оформления

    Правила получения налогового вычета на квартиру: порядок оформления и какие документы для этого нужны Когда речь заходит об уплате налогов, граждане уверены, что тут у них одни обязанности.

    Как получить квартиру молодой семье бесплатно от государства

    Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи Многие молодые семья, которые проживают на территории РФ, интересуются одним вопросом – какая помощь от государства предусмотрена для них? Можно ли получить квартиру или земельный участок бесплатно? Если да, то как? Какие пособия им положены? По этим причинам рассмотрим все вопросы подробней.

    Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка: условия, процентные ставки и правила оформления

    Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке На сегодня в России появилась такая тенденция, когда семьи предпочитают оформлять ипотеку на покупку вторичного жилья.

    Программа Жилище на 2017 – 2020 годы для молодых семей – условия и правила проведения

    Цели и условия проведения программы Жилище Практически каждый гражданин Российской Федерации заинтересован в приобретении доступного жилья. В 2011 году начала действовать федеральная целевая программа, основные направления которой развивают жилищное строительство.

    Льготы родителям ребенка-инвалида в 2017 году: перечень и характеристики

    Какие льготы положены родителям детей-инвалидов Детская инвалидность в РФ явление, к сожалению не редкое. Экологическая и социальная обстановка ежегодно делает инвалидами немало детей.

    Молочная кухня: кому положена, порядок оформления и получения

    Кто может воспользоваться услугами молочной кухни Многие молодые семьи с детьми сталкиваются с тем, насколько сложно купить качественное молочное питание, которое к тому же является весьма дорогостоящим.

    Налог на имущество по кадастровой стоимости в 2017 году: расчет и правила уплаты

    Правила уплаты налога на имущество по кадастровой стоимости Последние поправки в налоговое законодательство наводят на мысль о полном реформировании этой сферы. Того требует сложная экономическая ситуация в стране и стремление увеличить бюджетные поступления.

    Увеличение пенсионного возраста военнослужащим в 2017 году

    Последние новости в вопросе увеличения пенсионного возраста военнослужащим Вопрос об увеличении пенсионного возраста с каждым годом становиться все более актуальным.

    Льготы афганцам в 2017 году в России: при выходе на пенсию, налоговые, социальные и др

    Перечень и правила получения льгот для афганцев при выходе на пенсию Боевые действия на территории Афганистана проводились Советским Союзом в период 1979-1989 годов.

    Налоговый вычет при покупке и продаже машины (автомобиля): как его получить и что для этого нужно

    Налоговый вычет при покупке и продаже автомобиля Не все знают, что такое налоговый вычет и по каким критериям он оплачивается. У налогоплательщиков есть обязательство – каждый месяц (или каждый год, относится к физическому лицу) должен составляться отчет о квартальных доходах для налоговой, с дохода взимается некоторый процент или определенная сумма.

    Пенсии военнослужащим в 2017 году: последние и свежие новости

    Последние новости в вопросе предоставления пенсионного обеспечения для военнослужащих Немало наших граждан состоит на воинской службе. Наверняка каждый из них, у кого подходит срок до выхода на пенсию задаются вопросом – как оформить пенсию? Каков порядок расчета пенсионного обеспечения? Будут ли какие-нибудь изменения в 2017 году? Как оформить пенсию для вдов, погибших военнослужащих, и как рассчитать ее размер? Какие вообще есть новости о военных пенсиях на текущий год? По этой причине рассмотрим все эти вопросы подробней.

    Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту Ипотека – это целевой кредит, предоставляемый банком гражданину на приобретение жилого помещения. Сроки, как правило, здесь очень большие: от 10 до 30 лет.

    Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Государственная программа — Молодой семье – доступное жилье — в 2017 году: условия и правила участия

    Описание и условия программы Молодой семье – доступное жилье в 2017 году Заветная мечта каждых молодоженов заключается в приобретении собственного жилья. Решение этого вопроса предполагает развитие событий в 2 вариантах.

    Условия ипотеки — Молодая семья — от Сбербанка в 2017 году

    Условия ипотечного кредитования по программе Молодая семья от Сбербанка На сегодня порядка 70% всех молодых семей проживают в ужасных квартирах либо вовсе не имеют их вообще.

    Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество в 2017 году: образец и правила оформления

    Порядок оформления заявления о получении льгот по имущественному налогу Начиная с 2015 года в законодательстве были внедрены изменения в порядке определения налоговых взносов за частную собственность и принципов получения льгот.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Сбербанке Материнский капитал помог улучшить жилищные условия многим российским семьям, для некоторых из них он стал единственным шансом приобрести собственное жилье.

    Налог на приватизированную квартиру в 2017 году: размер и правила оплаты

    Размер и порядок уплаты налога на приватизированную квартиру Закончив процедуру приватизации квартиры, то есть переход ее из государственной собственности в частную, владелец жилья обязан выплачивать ежегодно налог на недвижимость.

    Дачная амнистия: изменения с 1 января 2017 года и последние новости по данному вопросу

    Изменения в правилах предоставления дачной амнистии в 2017 году Известно, что с января 2017 года в законе об амнистии произошли немаловажные изменения, которые отражаются не только на процедуре оформления прав собственности, но и на размере финансовых затрат.