Не пропусти
Главная » Льготы и выплаты » Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

Материнский капитал помог улучшить жилищные условия многим российским семьям, для некоторых из них он стал единственным шансом приобрести собственное жилье.

Сбербанк одним из первых начал использовать средства семейных сертификатов в ипотечном кредитовании.

Оформление, получение и гашение ипотеки при помощи материнского капитала регламентируется и контролируется государственными органами. Поэтому данная процедура представляет собой четкий алгоритм действий, имеет определенные нюансы и тонкости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Данная форма государственной поддержки оказывается семьям, воспитывающим двух и более детей, ее основное направление – преодолеть демографический кризис в стране путем повышения рождаемости.

Основополагающим документом, диктующим условия получения и использования МК, является Федеральный Закон №256 от 29/12/2006г. «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». На протяжении девяти лет в него вносились некоторые дополнения и изменения, с учетом реалий времени, интересов государства и его граждан.



На сегодняшний день размер капитала составляет 453 026 рублей, потратить которые можно на следующие цели:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Улучшение жилищных условий, в том числе при помощи ипотечного займа.

  2. Получение образования одним из детей.
  3. Пополнение накопительной части пенсии.
  4. Оплату лечения, услуг и товаров для детей инвалидов.

Если верить статистике, на конец текущего года в управлениях ПФР (Пенсионного фонда России) было выдано более семи миллионов сертификатов, из которых 93% были потрачены на приобретение жилья.

В ипотечном кредитовании эти средства могут использоваться для:

  1. Внесения начального взноса при оформлении займа.
  2. Строительства или реконструкции собственного жилого дома.
  3. Погашения ипотечного долга.

Порядок получения сертификата, а также распоряжения данными средствами предусмотрен Конституцией РФ и следующими документами:

  1. Постановлениями правительства РФ №682 от 12/12/2007г. и №686 от 18/08/2011г.
  2. Приказами министерства в сфере социальной защиты населения: №892 от 30/12/2006, №346Н от 29/10/2012, №184Н от 30/04/2013 и №251Н от 27/04/2015 года.


Все кредитные организации, предоставляющие ипотечные займы, И. Отказ банка в приеме «материнских денег» является нарушением государственного законодательства.

Варианты программ ипотечного кредитования от Сбербанка

Владельцы семейных сертификатов, являющиеся ипотечными заемщиками, либо желающие стать таковыми, могут использовать средства капитала:

  • для покупки готового жилого помещения;
  • на строительство или реконструкцию собственного дома;
  • для инвестирования в строительство новостройки.

Каждый из представленных вариантов имеет ряд определенных условий и тонкостей, разобраться с которыми следует более детально.

Однако у ипотечного кредитования с использованием МК есть масса неоспоримых преимуществ:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Абсолютное отсутствие комиссий по кредиту.

  2. Процентные ставки довольно привлекательны.
  3. Продолжительные сроки кредитования (до 30 лет).
  4. Особые условия и специальные предложения для зарплатных клиентов Сбербанка.
  5. Нет необходимости в страховании здоровья и жизни заемщика.


Отрицательными сторонами, большинство заемщиков считают необходимость в залоговом обеспечении кредита и официальном подтверждении семейных доходов, значительную итоговую переплату и обязательное страхование залогового имущества.

Сбербанк предлагает три основных направления эффективного использования средств господдержки в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал». Рассмотрим подробно каждый из них.

Данный кредитный продукт наиболее востребован среди россиян. Готовое жилье – это все объекты вторичного рынка недвижимости (квартиры, дома и комнаты). У такого приобретения два явных преимущества: жилое помещение сразу оформляется в собственность, а заселиться в него можно в кратчайшие сроки.

Основные условия кредитования:

  • Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Валюта: российские рубли, доллары США и Евро.

  • Минимальная сумма 300 000 рублей.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, ее диапазон 10-15%.
  • Приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей.
  • Кредитные средства предоставляются единовременно в полном объеме.
  • Существует возможность использовать МК на уплату первого взноса.
  • Привлечение созаемщиков (до трех человек) в качестве дополнительных гарантий, позволит увеличить сумму кредита и понизить процентную ставку.
  • Залогом может послужить как приобретаемое помещение, так и любой другой объект недвижимости.



При оформлении объекта в Росреестре, в свидетельство о праве собственности вносится отметка, о том, что недвижимость находится в залоге у банка. Новые владельцы имеют право пользоваться данным объектом, но не могут совершать с ним никаких сделок (продажа, дарение, обмен) без согласования с банком.

Если заемщики желают быть первыми хозяевами в своей квартире и не торопятся с заселением, они могут вложить кредитные средства в инвестиции новостройки. Однако и здесь есть определенные нюансы, о которых следует знать заранее.

Квартира в недостроенном доме не может выступать в качестве залога, так как официально и документально ее еще не существует. Кредитор получает лишь право требования на данный объект, и лишь после введения нового дома в эксплуатацию он реализует это право и получит обеспечение по кредиту. В связи с этим, банк вправе потребовать от заемщика дополнительного залога, страхования жизни и здоровья, привлечения поручителей.

В целом условия кредитования на готовое и строящееся жилье схожи, и распоряжение средствами МК в обоих случаях происходит по стандартной схеме:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    В банке заемщик получает справку о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.

  2. С этой справкой и необходимым пакетом документов он отправляется в отделение ПФР, где будет составлено заявление о распоряжении средствами МК.
  3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих тридцати дней.
  4. Как только кредитор получает перевод, производится перерасчет и распечатывается новый график последующих платежей, который выдается на руки заемщику.
  5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком и выполнения всех долговых обязательств.
  6. Кредитный договор при этом аннулируется.



Если средствами капитала удалось полностью погасить ипотеку, в течение месяца следует обратиться в Сбербанк и получить справку об отсутствии задолженности по данному кредитному договору, чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем в виде «неожиданно ожившего кредита».

Еще один важный момент: пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемая квартира не оформлена в качестве залогового обеспечения, процентная ставка по ипотеке может быть несколько завышена, ведь банк в этом случае не имеет надежных гарантий. Как только жилье оформляется в собственность (и в залог соответственно), годовые проценты могут быть снижены. Этот вопрос иногда приходится контролировать заемщику и решать путем нового обращения в банк с просьбой о понижении завышенной ставки.

Кредит на строительство индивидуального жилого дома

С помощью материнского капитала и ипотечного кредитования можно не только купить жилье, но и построить. С какими сложностями можно столкнуться в данном случае:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    На «капитальные деньги» нельзя приобрести земельный участок. Он должен быть в собственности у заемщика, и, как правило, является залоговым обеспечением.

  2. Ссуда предоставляется частями, согласно составленной ранее схемы.
  3. Для оформления кредита потребуется утвержденная проектная документация и разрешение на строительство.
  4. Кредитный лимит зачастую ограничен, его максимальная сумма не превышает стоимости земельного участка.
  5. Весьма затруднительно точно рассчитать сумму, необходимую для строительства. Если квадратные метры готового жилья и квартир в новостройках рассчитывают независимые эксперты, то в случае индивидуальных построек все расчеты относительны.



При увеличении расходов на строительство, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность отсрочить оплату основного долга на срок до двух лет или продлить срок кредитования, сократив при этом ежемесячные платежи.

Сбербанк охотно сотрудничает с владельцами семейных сертификатов, предлагая им ипотечные кредиты на довольно выгодных условиях:

Срок кредитования во всех случаях ограничен 30 годами, а минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб.

Более подробно ознакомиться с предложениями и условиями Сбербанка можно на его официальном сайте.

Стандартные требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
  2. Возраст: не моложе 21 года на момент оформления сделки, не старше 75 лет на момент погашения кредита.
  3. Достаточные и официально подтвержденные доходы.
  4. Трудовой стаж: общий от пяти лет, по последнему месту работы от шести месяцев.
  5. Наличие сертификата на МК.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

Дополнительные условия:



  1. Привлечение до трех созаемщиков (причем законный супруг или супруга автоматически становятся таковыми).
  2. Залоговое обеспечение. Им может быть как кредитуемая недвижимость, так и любая другая. Для объектов стоимостью менее 300 тыс. рублей залог не требуется.
  3. Отсутствие комиссий и моратория на досрочное погашение.

Пени, штрафы и неустойки не могут быть оплачены «капитальными деньгами». Они погашаются за счет личных средств заемщика.

Перед оформлением ипотечного кредита, следует определиться с целевым использованием средств МК. Ими можно оплатить первоначальный взнос, либо погасить ипотечный долг в будущем. В первом случае придется подождать пока ребенку, рождение которого наделило семью правом на сертификат, исполнится три года. Во втором, такой необходимости нет.

Порядок расчета денежной выплаты. Ограничения в размере ипотеки

Каждого заемщика интересует сумма ежемесячного платежа, и каким образом она рассчитывается.

На данную величину влияют следующие показатели:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Сумма и срок погашения кредита.

  2. Процентная ставка.
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Вид платежа: аннуитетный или дифференцированный.



В Сбербанке для расчетов ежемесячного платежа используется несколько различных формул. Они довольно замысловатые, и простому человеку в них легко запутаться и допустить ошибку. Гораздо проще воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте банка.

Пример: семья Сергеевых оформляет ипотечный кредит на покупку готового жилья, используя 400 тыс. из материнского капитала в качестве первоначального взноса. Стоимость квартиры 1 млн. рублей, срок кредитования семь лет, процентная ставка 12%.

Ежемесячный аннуитетный платеж составит 10591,64р., а общая переплата за 84 месяца – 289697,76р. Если ссуда будет оформлена 18 ноября 2016 года, то первый платеж должен поступить в банк не позднее 18.12.2016г.

Кредитный лимит ипотеки тоже имеет определенные ограничения. Минимальная планка в Сбербанке – 300 000 рублей, она устанавливается в интересах компании. Оформление и обслуживание длительного ипотечного кредита требует существенных затрат, и кредитовать меньшие суммы банку просто не выгодно.

Максимальный размер ипотечной ссуды устанавливается индивидуально, и в большинстве случаев составляет 70-80% от стоимости кредитуемого объекта. Эта величина зависит главным образом от доходов заемщика и стоимости жилья. Если размер ежемесячного платежа составит более 60% от общих доходов семьи, в предоставлении займа может быть отказано.

Если семья решает потратить средства МК на погашение ипотечного кредита, то оформляется он по обычной схеме. Сразу, после получения ссуды заемщик может обратиться в ПФР с заявлением и погасить основную или процентную часть кредита в течение двух месяцев. После чего банком производится перерасчет и составляется новый график платежей.



Процедура оформления несколько меняется, если государственные деньги предназначены для уплаты первоначального взноса.

Вот ее поэтапная схема:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Необходимо взять в ПФР выписку о состоянии и размере МК.

  2. Следующим шагом будет обращение в банк, где нужно будет написать заявление на предоставление ипотечной ссуды и заполнить анкету. К этим бумагам необходимо приложить следующие документы:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах по форме 2НДФЛ.
    • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
    • Сертификат на МК и справку о его размере.
    • Свидетельство о браке и паспорт мужа (в случае созаимствования).
  3. Если заявка одобрена, и банк готов предоставить определенную сумму, можно смело подыскивать подходящее жилье в ее пределах. Недвижимость придется оценить и представить кредитору документ, подтверждающий ее стоимость.
  4. Далее банком будет выдано ответное письмо, что кредит на эту сумму одобрен.
  5. После этого необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  6. Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  7. Теперь остается лишь обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МК. Спустя два месяца деньги будут перечислены в банк.



Сбербанк очень популярен среди владельцев семейных сертификатов, его предложения весьма разнообразны, а условия лояльны. С использованием средств МК здесь можно оформить любой ипотечный кредит.

Данная процедура довольно хлопотная и требует определенных затрат. Но не стоит пугаться трудностей, наградой за смелость и выносливость станет собственное уютное жилье.

Про особенности использования средств материнского капитала при оформлении ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Изменения в государственной программе Материнский капитал в 2017 году

Изменения в программе Материнский капитал в 2016 – 2017 годах

Индексация суммы выплат по программе Материнский капитал

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала

Разделы

  • Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

  • Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры



  • Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Программа — Молодая семья — в 2017 году: условия и документы

    Описание условий и сбор документов для программы Молодая семья С 2012 года, Правительство Российской Федерации воплотило в жизнь несколько проектов, которые в первую очередь направлены на помощь молодым семьям.

    Пенсия по старости без трудового стажа: размер, виды и правила оформления

    Правила назначения пенсии по старости без трудового стажа Практически каждый знает о том, что размер его пенсии будет зависеть от протяженности трудового пути и перечисляемых страховых взносов.

    Как получить дальневосточный гектар – закон о предоставлении земли в Дальневосточном федеральном округе

    Правила предоставления земельных участков в Дальневосточном федеральном округе С недавнего времени Правительство РФ плотно занялось решением проблемы с заселением Дальнего Востока.

    Налоговый вычет на кваритиру в 2017 году: какие документы нужны, правила и порядок оформления

    Правила получения налогового вычета на квартиру: порядок оформления и какие документы для этого нужны Когда речь заходит об уплате налогов, граждане уверены, что тут у них одни обязанности.

    Как получить квартиру молодой семье бесплатно от государства

    Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи Многие молодые семья, которые проживают на территории РФ, интересуются одним вопросом – какая помощь от государства предусмотрена для них? Можно ли получить квартиру или земельный участок бесплатно? Если да, то как? Какие пособия им положены? По этим причинам рассмотрим все вопросы подробней.

    Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка: условия, процентные ставки и правила оформления

    Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке На сегодня в России появилась такая тенденция, когда семьи предпочитают оформлять ипотеку на покупку вторичного жилья.

    Программа Жилище на 2017 – 2020 годы для молодых семей – условия и правила проведения

    Цели и условия проведения программы Жилище Практически каждый гражданин Российской Федерации заинтересован в приобретении доступного жилья. В 2011 году начала действовать федеральная целевая программа, основные направления которой развивают жилищное строительство.

    Льготы родителям ребенка-инвалида в 2017 году: перечень и характеристики

    Какие льготы положены родителям детей-инвалидов Детская инвалидность в РФ явление, к сожалению не редкое. Экологическая и социальная обстановка ежегодно делает инвалидами немало детей.

    Молочная кухня: кому положена, порядок оформления и получения

    Кто может воспользоваться услугами молочной кухни Многие молодые семьи с детьми сталкиваются с тем, насколько сложно купить качественное молочное питание, которое к тому же является весьма дорогостоящим.

    Налог на имущество по кадастровой стоимости в 2017 году: расчет и правила уплаты

    Правила уплаты налога на имущество по кадастровой стоимости Последние поправки в налоговое законодательство наводят на мысль о полном реформировании этой сферы. Того требует сложная экономическая ситуация в стране и стремление увеличить бюджетные поступления.

    Увеличение пенсионного возраста военнослужащим в 2017 году

    Последние новости в вопросе увеличения пенсионного возраста военнослужащим Вопрос об увеличении пенсионного возраста с каждым годом становиться все более актуальным.

    Льготы афганцам в 2017 году в России: при выходе на пенсию, налоговые, социальные и др

    Перечень и правила получения льгот для афганцев при выходе на пенсию Боевые действия на территории Афганистана проводились Советским Союзом в период 1979-1989 годов.

    Налоговый вычет при покупке и продаже машины (автомобиля): как его получить и что для этого нужно

    Налоговый вычет при покупке и продаже автомобиля Не все знают, что такое налоговый вычет и по каким критериям он оплачивается. У налогоплательщиков есть обязательство – каждый месяц (или каждый год, относится к физическому лицу) должен составляться отчет о квартальных доходах для налоговой, с дохода взимается некоторый процент или определенная сумма.

    Пенсии военнослужащим в 2017 году: последние и свежие новости

    Последние новости в вопросе предоставления пенсионного обеспечения для военнослужащих Немало наших граждан состоит на воинской службе. Наверняка каждый из них, у кого подходит срок до выхода на пенсию задаются вопросом – как оформить пенсию? Каков порядок расчета пенсионного обеспечения? Будут ли какие-нибудь изменения в 2017 году? Как оформить пенсию для вдов, погибших военнослужащих, и как рассчитать ее размер? Какие вообще есть новости о военных пенсиях на текущий год? По этой причине рассмотрим все эти вопросы подробней.

    Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту Ипотека – это целевой кредит, предоставляемый банком гражданину на приобретение жилого помещения. Сроки, как правило, здесь очень большие: от 10 до 30 лет.

    Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Государственная программа — Молодой семье – доступное жилье — в 2017 году: условия и правила участия

    Описание и условия программы Молодой семье – доступное жилье в 2017 году Заветная мечта каждых молодоженов заключается в приобретении собственного жилья. Решение этого вопроса предполагает развитие событий в 2 вариантах.

    Условия ипотеки — Молодая семья — от Сбербанка в 2017 году

    Условия ипотечного кредитования по программе Молодая семья от Сбербанка На сегодня порядка 70% всех молодых семей проживают в ужасных квартирах либо вовсе не имеют их вообще.

    Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество в 2017 году: образец и правила оформления

    Порядок оформления заявления о получении льгот по имущественному налогу Начиная с 2015 года в законодательстве были внедрены изменения в порядке определения налоговых взносов за частную собственность и принципов получения льгот.

    Налог на приватизированную квартиру в 2017 году: размер и правила оплаты

    Размер и порядок уплаты налога на приватизированную квартиру Закончив процедуру приватизации квартиры, то есть переход ее из государственной собственности в частную, владелец жилья обязан выплачивать ежегодно налог на недвижимость.

    Дачная амнистия: изменения с 1 января 2017 года и последние новости по данному вопросу

    Изменения в правилах предоставления дачной амнистии в 2017 году Известно, что с января 2017 года в законе об амнистии произошли немаловажные изменения, которые отражаются не только на процедуре оформления прав собственности, но и на размере финансовых затрат.

    Налоговый вычет при продаже квартиры в 2017 году: последние изменения и порядок предоставления

    Порядок предоставления налогового вычета при продаже квартиры Наверняка многие граждане нашей страны слышали о возможности оформления налогового вычета при продаже недвижимости.

    Губернаторские выплаты за второго ребенка в 2017 году: кому положены и правила их получения

    Правила и порядок начисления губернаторской выплаты за второго ребенка Каждый регион предоставляет гражданам, у которых появился ребенок, губернаторские выплаты. В данном случае речь идет о финансовой помощи за второго ребенка.

    Программы для молодых семей в 2017 году: обзор и условия участия

    Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика В жизни каждого человека со временем возникает проблема, связанная с нехваткой свободного пространства в квартире.