Не пропусти
Главная » Льготы и выплаты » Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту

Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Ипотека – это целевой кредит, предоставляемый банком гражданину на приобретение жилого помещения.

Сроки, как правило, здесь очень большие: от 10 до 30 лет. За столь длительный промежуток времени может произойти множество изменений в жизни заемщика, вплоть до потери работы, получения серьезной травмы, рождения детей и т.п.

Эти перемены нередко негативно влияют на платежеспособность гражданина, лишают его возможности своевременно вносить платежи в кредитную организацию. Так люди становятся должниками огромных сумм, лишаются квартир и загоняют себя и свои семьи в глубокие долговые ямы.

При появлении трудностей заемщик должен обратиться в свой банк и объяснить сложившуюся ситуацию. На такие случаи государством предусмотрена процедура реструктуризации ипотечного долга, когда кредитные условия ослабляются или должнику дается отсрочка по платежам. Здесь очень много нюансов, касающихся претендентов, жилого помещения, сроков и вариантов осуществления данной операции.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:



Согласно статистике, за два последних кризисных года в России резко увеличилось число проблемных жилищных кредитов, когда граждане не в состоянии погасить свои финансовые обязательства в надлежащий срок. Оптимальным решением здесь будет являться реструктуризация основного долга по ипотеке, в данном случае важно обратиться вовремя.

Правительство РФ приняло в 2015 году Постановление №373 и обязалось взять на себя часть долгов по жилищным кредитам для некоторых категорий граждан, финансовая ситуация для которых в последнее время сложилась не лучшим образом.

Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

В результате погашение кредита станет для него более доступным. Данная процедура не подразумевает полное снятие или списание долга – он в любом случае останется, только выгода станет более явной, а требования несколько ослабнут. Это относительно новое явление на рынке банковских услуг, пока широко не практикующееся среди кредиторов и заемщиков. Польза здесь очевидна только для должника, поэтому безусловно претендовать на данную услугу у него нет права, так или иначе окончательное решение остается за банком, предоставляющим кредит.



Законодательством предусмотрено изменение условий договора и порядка погашения долга. Под условиями подразумевается процентная ставка по кредиту, валюта займа, сумма ежемесячного платежа. Порядок может быть изменен, к примеру, следующим образом: ранее платежи были ежемесячными, а после реструктуризации плательщик каждый месяц будет обязан платить только проценты, а обязательные взносы откладываются на некий промежуток времени.

Для проведения процедуры банку нужно представить доказательства в ее необходимости оказания данной услуги посредством определенных документов. С обращением лучше не затягивать, оповестить банк нужно сразу, пока не просрочен платеж. Иначе кредитная история будет испорчена, и у кредитора будет больше оснований для отказа.

Все собранные бумаги направляются в банк, если он лоялен к клиенту, то условия кредита изменятся на выгодные для него. Но банк может и отказать, тогда еще не все потеряно, есть вариант: сменить кредитора, то есть отказаться от предоставления услуг одного банка в пользу другого, который смог бы рефинансировать ипотечный займ гражданина.

Для положительного решения в пользу реструктуризации долга заемщику необходимо его соответствие двум критериям:

  • наличие серьезных причин для осуществления данной процедуры;
  • благоприятная кредитная история клиента банка.

Причины у гражданина могут быть следующими:

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Доход ощутимо снизился – тяжелая финансовая ситуация, препятствующая выплате обязательств в договорных объемах, должна быть доказана. Подтверждением является разница в доходах за последние 3 месяца и за 3 месяца до заключения договора об ипотечном кредитовании. Если она составляет более 30%, то заемщик действительно нуждается в реструктуризации своих долгов. Либо можно данный показатель вычислить иным способом: после уплаты ежемесячного взноса на каждого члена семьи остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

  • Изменился курс валют не в пользу заемщика – кредиты в иностранной валюте могут быть пересмотрены, если ежемесячный платеж увеличился на 30% и более.
  • Семейное положение изменилось – развод обычно ослабляет финансовую устойчивость плательщиков, так как из договора исключается созаемщик. К тому же к данной ситуации относится присуждение алиментов, банки обычно уважительно относятся к таким ситуациям.
  • Появился ребенок – прибавление в семье всегда влечет за собой увеличение расходов, поэтому нередко кредиторы на время ослабляют свои требования, которые, как правило, восстанавливаются по окончании декретного отпуска для матери.



Положительный имидж кредитора складывается из таких критериев:

  1. Отсутствие просрочек по взносам – в связи с этим важно не тянуть с обращением о потере финансовой стабильности. Большинство банков негативно относятся к длительным просрочкам (более 3 месяцев), поэтому отказывают таким неблагополучным клиентам в совершении процедуры реструктуризации, вдобавок накладывая обязательство досрочного погашения долга.
  2. Идеальная кредитная история – клиент все свои предыдущие обязательства выполнял в срок и в полном объеме.

Решением Правительства России определены требования к жилому помещению, на которое был оформлен ипотечный займ:

  1. Данное жилье у заемщиков должно быть единственным – то есть в собственности разрешается иметь только одну квартиру, тогда процедура будет возможна. Допускается владением дополнительным жилым помещением, но его совокупная доля на всю семью не должна превышать 50%.
  2. Площадь купленного жилья должна соответствовать определенным объемам – на большое помещение субсидия не распространяется. Площадь однокомнатной квартиры ограничивается площадью 45 м2, для двухкомнатной предел равен 65 м2, а трехкомнатная квартира не должна быть больше 85 м2.
  3. Недвижимость должна быть недорогой – стоимость купленной квартиры или дома не должна превышать среднерыночную стоимость более чем на 60%.
  4. Займ должен быть оформлен не ранее, чем за год до заявки о реструктуризации.


Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Важно отметить, что данные ограничения, касающиеся цены и метража жилой площади, для многодетных семей не действуют.

Лица, претендующие на осуществление процедуры:

Банк может пересмотреть условия ипотечного кредитования одним из следующих способов:

  1. Льготный период – предоставление заемщику кредитных каникул, когда выплате подлежат только проценты за пользование займом, а ежемесячные взносы сдвигаются на некий срок по решению банка. В результате дата последнего платежа будет ощутимо сдвинута вперед.
  2. Рефинансирование – наиболее выгодная для клиента форма, предусматривающая оформление кредита на более привлекательных условиях и погашение этими деньгами предыдущего займа. Клиент подыскивает кредитный продукт с меньшей процентной ставкой либо с иной продолжительностью выплат.
  3. Продление сроков – провоцирует снижение ежемесячных платежей, однако в итоге сумма общей переплаты по кредиту увеличится.
  4. Изменение валюты – сильный скачок курса иностранной валюты позволяет плательщику кредита просить перевода на другие денежные единицы.
  5. Отмена штрафов – при своевременном обращении клиента в банк и предоставлении им весомых доказательств финансовых затруднений кредитор отменяет санкции за просрочки.
  6. Досрочное погашение – позволяет сэкономить на процентах, но придется внести большую часть общего остатка.



Материальная поддержка может быть предоставлена должнику по предъявлению полного пакета требуемых бумаг:

  1. Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Оригинал паспорта клиента.

  2. Договор ипотечного займа со всеми имеющимися приложениями.
  3. Справка, предоставленная банком, где указана сумма долга на данный момент и срок погашения долговых обязательств.
  4. Выписка из ЕГРП об объекте недвижимости, находящемся под залогом у банка.
  5. Подтверждение отсутствия других жилых помещений в собственности у созаемщиков – выписка из ЕГРП об обобщенных правах.
  6. Справка о доходах гражданина.
  7. Подтверждение уважительности факта просрочки:
    • сокращение доходов – документ от работодателя, свидетельствующий о снижении оплаты труда работнику;
    • потеря работы – трудовая книжка с записью об увольнении и справка из центра занятости о постановке на учет с указанием размера пособия по безработице;
    • проблемы со здоровьем – официальные справки из медицинского учреждения.

Реструктуризация ипотечного кредита с господдержкой

Данная услуга может быть предоставлена государством, в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Группы населения, которым приходят на помощь бюджетные средства, те же: ветераны, инвалиды и родители.



Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

АИЖК предлагает должнику, оказавшемуся в непростой жизненной ситуации, один из вариантов решения проблемы:

  1. Снижение процентной ставки до 12%.
  2. Уменьшение суммы основного долга на одну десятую часть, но не более чем на 600000 рублей.
  3. Изменение валюты кредита на российские рубли.

Для упрощения условий выплаты займов кредитным организациям приходится нести финансовые затраты, компенсируемые за счет бюджетных средств. В связи с этим перед обращением за реструктуризацией необходимо уточнить, сотрудничает ли банк с государством в рамках данной программы. Сегодня среди партнеров АИЖК числятся 72 кредитные организации.

Государственная поддержка граждан осуществляется совершенно бесплатно, то есть никаких комиссий, пошлин и прочих платежей с должника не потребуется. Реструктуризация долга по ипотеке может быть осуществлена, даже если имеют место просрочки по займу или подобная процедура уже была оказана ранее.

Самый крупный банк России готов предоставить клиентам послабление некоторых обязательств.

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Пролонгация – прибавление к сроку займа 3–10 лет. Здесь установлен предел – 35 лет.

  • Отсрочка на 2 года – в течение этого периода заемщик платит только проценты за пользование кредитом.
  • Кредитные каникулы – по усмотрению руководства банка.
  • Изменение процентной ставки – определяется в каждом случае индивидуально.
  • Поквартальная выплата процентов – каждый месяц клиент выплачивает только сумму основного долга, а проценты по исходу квартала подлежат уплате одной суммой.
  • Индивидуальный график погашения – схема, подходящая для работников с сезонным графиком труда.



Банк определяет подходящий тип в каждом случае, но заемщик может оказывать предпочтение какому-либо из пунктов. Процент отказов в реструктуризации ипотечного долга тоже довольно высок.

В данном банке под программу подходят жилищные кредиты, взятые здесь и у других кредиторов. Заемщик вправе рассчитывать на сокращение суммы ежемесячных выплат благодаря корректированию сроков, снижению процентной ставки, суммы и смены валюты кредита.

Первый взнос здесь должен быть не ниже 35% от всего займа. Максимум кредит можно взять на 5 лет, а ограничение по сумме составляет 90000000 рублей. Валютная конвертация также предусмотрена.

Максимально реструктурировать можно 80% прошлого жилищного займа. Остатком средств заемщик можно пользоваться на свое усмотрение без отчета кредитору. Ссуда может быть погашена заблаговременно без применения каких-либо штрафных санкций.

О правилах проведения данной процедуры рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы



  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Программа — Молодая семья — в 2017 году: условия и документы

    Описание условий и сбор документов для программы Молодая семья С 2012 года, Правительство Российской Федерации воплотило в жизнь несколько проектов, которые в первую очередь направлены на помощь молодым семьям.

    Пенсия по старости без трудового стажа: размер, виды и правила оформления

    Правила назначения пенсии по старости без трудового стажа Практически каждый знает о том, что размер его пенсии будет зависеть от протяженности трудового пути и перечисляемых страховых взносов.

    Как получить дальневосточный гектар – закон о предоставлении земли в Дальневосточном федеральном округе

    Правила предоставления земельных участков в Дальневосточном федеральном округе С недавнего времени Правительство РФ плотно занялось решением проблемы с заселением Дальнего Востока.

    Налоговый вычет на кваритиру в 2017 году: какие документы нужны, правила и порядок оформления

    Правила получения налогового вычета на квартиру: порядок оформления и какие документы для этого нужны Когда речь заходит об уплате налогов, граждане уверены, что тут у них одни обязанности.

    Как получить квартиру молодой семье бесплатно от государства

    Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи Многие молодые семья, которые проживают на территории РФ, интересуются одним вопросом – какая помощь от государства предусмотрена для них? Можно ли получить квартиру или земельный участок бесплатно? Если да, то как? Какие пособия им положены? По этим причинам рассмотрим все вопросы подробней.

    Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка: условия, процентные ставки и правила оформления

    Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке На сегодня в России появилась такая тенденция, когда семьи предпочитают оформлять ипотеку на покупку вторичного жилья.

    Программа Жилище на 2017 – 2020 годы для молодых семей – условия и правила проведения

    Цели и условия проведения программы Жилище Практически каждый гражданин Российской Федерации заинтересован в приобретении доступного жилья. В 2011 году начала действовать федеральная целевая программа, основные направления которой развивают жилищное строительство.

    Льготы родителям ребенка-инвалида в 2017 году: перечень и характеристики

    Какие льготы положены родителям детей-инвалидов Детская инвалидность в РФ явление, к сожалению не редкое. Экологическая и социальная обстановка ежегодно делает инвалидами немало детей.

    Молочная кухня: кому положена, порядок оформления и получения

    Кто может воспользоваться услугами молочной кухни Многие молодые семьи с детьми сталкиваются с тем, насколько сложно купить качественное молочное питание, которое к тому же является весьма дорогостоящим.

    Налог на имущество по кадастровой стоимости в 2017 году: расчет и правила уплаты

    Правила уплаты налога на имущество по кадастровой стоимости Последние поправки в налоговое законодательство наводят на мысль о полном реформировании этой сферы. Того требует сложная экономическая ситуация в стране и стремление увеличить бюджетные поступления.

    Увеличение пенсионного возраста военнослужащим в 2017 году

    Последние новости в вопросе увеличения пенсионного возраста военнослужащим Вопрос об увеличении пенсионного возраста с каждым годом становиться все более актуальным.

    Льготы афганцам в 2017 году в России: при выходе на пенсию, налоговые, социальные и др

    Перечень и правила получения льгот для афганцев при выходе на пенсию Боевые действия на территории Афганистана проводились Советским Союзом в период 1979-1989 годов.

    Налоговый вычет при покупке и продаже машины (автомобиля): как его получить и что для этого нужно

    Налоговый вычет при покупке и продаже автомобиля Не все знают, что такое налоговый вычет и по каким критериям он оплачивается. У налогоплательщиков есть обязательство – каждый месяц (или каждый год, относится к физическому лицу) должен составляться отчет о квартальных доходах для налоговой, с дохода взимается некоторый процент или определенная сумма.

    Пенсии военнослужащим в 2017 году: последние и свежие новости

    Последние новости в вопросе предоставления пенсионного обеспечения для военнослужащих Немало наших граждан состоит на воинской службе. Наверняка каждый из них, у кого подходит срок до выхода на пенсию задаются вопросом – как оформить пенсию? Каков порядок расчета пенсионного обеспечения? Будут ли какие-нибудь изменения в 2017 году? Как оформить пенсию для вдов, погибших военнослужащих, и как рассчитать ее размер? Какие вообще есть новости о военных пенсиях на текущий год? По этой причине рассмотрим все эти вопросы подробней.

    Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Государственная программа — Молодой семье – доступное жилье — в 2017 году: условия и правила участия

    Описание и условия программы Молодой семье – доступное жилье в 2017 году Заветная мечта каждых молодоженов заключается в приобретении собственного жилья. Решение этого вопроса предполагает развитие событий в 2 вариантах.

    Условия ипотеки — Молодая семья — от Сбербанка в 2017 году

    Условия ипотечного кредитования по программе Молодая семья от Сбербанка На сегодня порядка 70% всех молодых семей проживают в ужасных квартирах либо вовсе не имеют их вообще.

    Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество в 2017 году: образец и правила оформления

    Порядок оформления заявления о получении льгот по имущественному налогу Начиная с 2015 года в законодательстве были внедрены изменения в порядке определения налоговых взносов за частную собственность и принципов получения льгот.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

    Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Сбербанке Материнский капитал помог улучшить жилищные условия многим российским семьям, для некоторых из них он стал единственным шансом приобрести собственное жилье.

    Налог на приватизированную квартиру в 2017 году: размер и правила оплаты

    Размер и порядок уплаты налога на приватизированную квартиру Закончив процедуру приватизации квартиры, то есть переход ее из государственной собственности в частную, владелец жилья обязан выплачивать ежегодно налог на недвижимость.

    Дачная амнистия: изменения с 1 января 2017 года и последние новости по данному вопросу

    Изменения в правилах предоставления дачной амнистии в 2017 году Известно, что с января 2017 года в законе об амнистии произошли немаловажные изменения, которые отражаются не только на процедуре оформления прав собственности, но и на размере финансовых затрат.

    Налоговый вычет при продаже квартиры в 2017 году: последние изменения и порядок предоставления

    Порядок предоставления налогового вычета при продаже квартиры Наверняка многие граждане нашей страны слышали о возможности оформления налогового вычета при продаже недвижимости.

    Губернаторские выплаты за второго ребенка в 2017 году: кому положены и правила их получения

    Правила и порядок начисления губернаторской выплаты за второго ребенка Каждый регион предоставляет гражданам, у которых появился ребенок, губернаторские выплаты. В данном случае речь идет о финансовой помощи за второго ребенка.

    Программы для молодых семей в 2017 году: обзор и условия участия

    Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика В жизни каждого человека со временем возникает проблема, связанная с нехваткой свободного пространства в квартире.