Не пропусти
Главная » Льготы и выплаты » Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Многие граждане желают оформить ипотеку для возведения собственного жилого дома, но мало кто знает, как это можно сделать.

Какие условия? Какие требования к заемщикам? Как вообще выглядит процедура оформления?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

Особенности и риски взятия ипотеки на строительство частного дома

Основными рисками, которыми может быть подвержен заемщик, принято считать:

  • возможное наступление неплатежеспособности;
  • существенное подорожание строительных материалов уже после того, как была получена ипотека;
  • существенное изменение себестоимости недвижимости.

По этим причинам, в договоре ипотечного займа могут прописываться дополнительные условия, которые позволяют видоизменять кредитование при наступлении каких-либо изменений.



Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Если говорить о самих особенностях, то заемщик должен иметь право собственности на земельный участок, где планирует возводить жилую недвижимость (дом).

Преимуществом будут обладать те заемщики, которые состоят в браке, поскольку в учет берется общий их доход, что существенно повышает шансы на ипотеку.

Потребительский кредит

Данный вид займа является наиболее лучшей альтернативой ипотеке, поскольку сотрудники банковских учреждений скорее всего не будут интересоваться направлением использования денежных средств.

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Но при этом необходимо учитывать и условия кредитования, которые в большинстве случаев заключаются в следующем:



  • процентные ставки могут варьировать до 20% в год;
  • срок кредитования не должен превышать 10 лет;
  • максимальная сумма займа, который можно получить, не больше 2 миллионов рублей (этот показатель средний).

Несмотря на высокие процентные ставки, это лучший вариант для тех, кому отказали в ипотеке.

Оформление стандартной (классической) ипотеки для возведения жилого дома интересует практически каждого заемщика, у которого есть планы на этот счет.

Стоит обращать внимание, что этот вариант ипотеки предоставляется непосредственно под начало строительного процесса, а после завершения постройки этот дом будет являться основным залогом для возврата кредитных средств.

В том случае, если в качестве первоначального залога будет выступать земля, на которой возводится дом, то ее стоимости может оказаться недостаточно для залога. По этой причине может потребоваться дополнительно движимое или недвижимое имущество.

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Само выделение средств на строительство производится в несколько этапов, а расчет процентной ставки будет варьироваться отдельно (к примеру, на 1 этапе процентная ставка 17%, а на втором – 15%).



Благодаря этому, можно с уверенностью говорить о том, что риски заемщика сводятся к минимуму, а сама переплата может быть существенно снижена.

Основными условиями кредитования принято считать:

  • процентную ставку в размере 17% (средний показатель);
  • срок кредитования до 30 лет, что является отличным преимуществом (ежемесячный платеж будет небольшим).

Ипотечные кредиты с дополнительным соглашением о залоге собственной недвижимости

Этот вид кредитования принято считать выгодным по нескольким причинам:

  1. Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    Максимальный срок использования заемных средств – 30 лет.

  2. Максимальный лимит займа устанавливается в размере 80 – 85% от стоимости предоставленного залога.
  3. Средний показатель процентной ставки составляет порядка 18%.

Если говорить о недостатках этого кредитования, то они заключаются в следующем:

  • продолжительный период оформления ипотечного займа;
  • максимально допустимый лимит по кредиту зависит от залога;
  • наличие риска по утрате залогового имущества, если платежи будут вноситься с просрочками.



При этом все затраты на страховое оформление и вызов оценщика оплачивает сам заемщик, что является дополнительными затратами.

В текущем году размер материнского капитала составляет порядка 453 тысяч рублей. Этот вид финансовой помощи, позволяет молодым семьям уверенно стать на ноги в плане приобретения своей собственной недвижимости.

Каждая семья, которая обладает данным сертификатом, имеет полное право направить его:

  • на внесение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплаты основного тела займа.

При этом, согласно действующему законодательству в вопросе об ипотеке на улучшение жилой недвижимости (в том числе и на а строительство жилого дома) сертификатом можно воспользоваться даже в том случае, если ребенку еще не выполнилось 3 года.

Помимо этого, воспользоваться сертификатом по ипотечному кредитованию имеют право как отец ребенка, так и его мать, вне зависимости от того, на кого была оформлена эта помощь.

Единственным условием для подачи его любой стороной является наличие официального брака.

Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

Как показывает практика, банковские учреждения хоть и неохотно, но все же позволяют использовать денежные средства из материнского капитала при оформлении ипотечного договора на возведение собственного жилого дома.



Основные требования и условия ипотечных кредитов от ведущих банков России

Если говорить о требования к заемщикам, то они стандартные во всех банках и заключаются в следующем:

  • наличие возраста в пределах от 21 до 60 лет. Некоторые банки предлагают ипотеку и для 70-летних, но в большинстве случаев это просто рекламный ход;
  • наличие официального трудоустройства, причем текущий стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев;
  • заемщик готов внести первоначальный взнос в размере от 20 до 30%;
  • наличие прав собственности у заемщика на землю, где планируется возведение жилого дома.

Если говорить о самом залоге, то к земельному участку, на котором будет возведен жилой дом, могут выдвигаться такие требования, как:

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    назначение участка – абсолютно все банковские учреждения принимают землю ИЖС, но встречаются и такие, которые принимают и земельные участки под ЛПХ, которые находятся на границе с городской чертой;

  • многие банки требуют возведение дома исключительно на тех участка, которые расположены в черте города;
  • в банках может стоять ограничение на минимальную и максимальную площадь земли под застройку;
  • обязательное наличие возможности подвода к земельному участку всех жизненно важных коммуникаций (электричества, газа, воды) либо уже наличие их подвода.



Если говорить об условиях кредитования, то банки предлагают оформить ипотеку таким образом:

  1. Сбербанк предлагает срок кредитования до 30, до 15% процентную ставку и возможность внести первоначальный взнос от 15 – 20%. Сама сумма займа напрямую зависит от себестоимости залогового имущества;
  2. В ВТБ 24 похожие условия: процентная ставка начинается от 13%, сам срок использования кредита до 30 лет, обязательная возможность внесения заемщиком первоначальной суммы в размере 20%;
  3. Банк Москвы предлагает ипотеку на возведение жилого дома с процентной ставкой от 13%, допустимым сроком кредитования не больше 30 лет и обязательное наличие возможности осуществить первоначальный взнос минимум в 20%.

Общая схема оформления займа и перечень необходимых документов

Сам алгоритм получения ипотеки на строительство жилого дома заключается в следующем:

  1. Выбор банка, в котором будет произведено оформление.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в банк и формирование заявки, в том числе и подача необходимой документации.
  4. Ожидание ответа.
  5. Подписание договора.

Ключевыми документами принято считать:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • СНИЛС;
  • справку о средней заработной плате (обязательно предоставляется по форме 2-НДФЛ).

В том случае, если имеет дополнительный ежемесячный доход, его можно подтвердить выпиской из банковского счета.



Для подтверждения официальной трудовой деятельности необходимо предоставить:

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    копию трудовой книжки – последние страницы с записью (должна обязательно заверяться работодателем);

  • либо же справку о выплате заемщику заработной платы (подходит выписка из бухгалтерии).

Помимо этого необходимо предоставить:

  • смету, в которой указывается предварительная стоимость работ по строительству;
  • договор со строительной компанией на возведение дома (если этим не будет заниматься сам заемщик).

Если говорить о необходимой документации по самому залоговому имуществу, то здесь есть несколько вариантов.

В том случае, если в качества залога будет квартира, документация понадобится следующая:

  • документ, который подтверждает право собственности;
  • предоставление технического паспорта;
  • акт оценки стоимости квартиры независимым экспертом.

Если в залог предоставляется любой другой вид недвижимости, то документация аналогичная, исключением является земельный участок – технический паспорт не требуется.



Документы, которые относятся непосредственно к первоначально взносу, имеют следующий вид:

  • выписку из банка, которая подтверждает наличие на счету необходимой денежной суммы;
  • документ, который подтверждает факт оплаты первоначальной суммы, которая необходима для начала возведения жилого дома.

Решение о предоставлении ипотечного займа принимается банковскими сотрудниками в течение 5-7 банковских дней, после чего заемщик повторно обращается в банк и подписывает договор о кредитовании.

Особенности получения кредита на строительство частного жилого дома рассмотрены в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Разделы

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России


  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

  • Ипотека на строительство частного дома (загородного и в городе) в 2017 году: варианты и обзор предложений от банков России

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help – помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Региональные (губернаторские, областные) выплаты при рождении ребенка: как их получить, кому положены

    Какие региональные выплаты положены при рождении ребенка Чем ближе дата родов, тем больше беременная женщина старается вникнуть в законодательство, регулирующее порядок и сумму выплат при рождении ребенка.

    Как бесплатно получить путевку в санаторий: кому они положены, правила постановки в очередь и офрмления

    Правила бесплатного получения путевок в санаторий Многие из нас хотели бы получить льготную путевку от государства на санаторно-курортное лечение. Однако такая возможность предусмотрена далеко не для всех.

    Выдача молока за вредные условия труда в 2017 году: норма бесплатной выдачи и порядок процедуры

    Правила выдачи молока за вредные условия труда В соответствии с исследованиями ученых, молоко является уникальным продуктом, способствующим выведению токсинов и повышению сопротивляемости организма к заболеваниям.

    Программа – Жилье для российской семьи – в Нижнем Новгороде: условия и особенности проведения

    Особенности проведения программы Жилье для российской семьи в Нижнем Новгороде На сегодня возможность улучшить свои условия проживания есть у граждан по всей территории РФ. В Нижнем Новгороде такая возможность предусмотрена реализацией программы Жилье для российской семьи”. Какие именно условия предусматривает данная программа? Кто может стать полноправным ее участником? Какие документы необходимо подготовить? Как вообще проходит реализация данной программы по региону? Рассмотрим интересующиеся вопросы подробней.

    Как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок

    Правила раздела ипотечной недвижимости при разводе, если есть дети О супружеском счастье напоминают только свадебные фотографии? А от семейного очага остались только угольки? Не сложившиеся отношения приводят людей к разводу.

    Льготы на оплату капитального ремонта для пенсионеров и инвалидов

    Правила предоставления льгот на капитальный ремонт для инвалидов и пенсионеров Инвалиды и граждане пенсионного возраста, проживающие на территории РФ, имеют полное право на получение льгот за оплату капитального ремонта.

    Выходное пособие при увольнении по соглашению сторон: расчет и порядок выплаты

    Размер и правила начисления выходного пособия при увольнении по соглашению сторон В связи с последними событиями, которые сложились вокруг экономической ситуации в нашей стране, многие предприятия вынуждены сокращать свой персонал, чтобы выдержать экономический кризис и не остановить производство.

    Продажа квартиры по ипотеке: правила процедуры, риски продавца и покупателя

    Правила продажи квартиры по ипотеке Нередко граждане РФ оформляют договора купли-продажи квартир по ипотеке. Как выглядит процедура реализации недвижимости по ипотеке? Какие документы понадобятся? Есть ли особенности при военной ипотеке и так далее.

    Материальная помощь пенсионерам от соцзащиты в 2017 году: как получить и кому она положена

    Правила и порядок получения материальной помощи пенсионерами от Управления социальной защиты населения На сегодняшний день многие пенсионеры как никто другой нуждаются в поддержке правительства.

    Выплаты молодым специалистам учителям в 2017 году: перечень единовременной, подъемной и ежемесячной помощи

    Какие выплаты положены молодым специалистам-учителям Множество молодых специалистов, окончивших учебное заведение совсем недавно, не могут найти работу по своей специальности.

    Доплата к пенсии за стаж работы больше 35, 40 и 50 лет: размер и правила начисления

    Правила начисления надбавки к пенсии за большой стаж работы В соответствии с последними нововведениями пенсионное обеспечение рассчитывается с применением новых формул. Законодательство установило доплату гражданам, отработавшим 35 и более лет.

    Программа – Земский доктор – в 2017 году: условия, документы и правила участия

    Условия и правила программы Земский доктор Получить высшее образование на сегодняшний день не проблема. Но где потом найти работу, если сложна экономическая ситуация в стране? Правительство РФ на протяжении нескольких последних лет предлагает для молодых специалистов в области здравоохранения принять участие в программе Земский доктор”, благодаря которой можно получить не только постоянную работу и стабильную заработную плату, но также и бесплатное жилье с неплохой подъемной” финансовой помощью.

    Профзаболевание – какие выплаты от организации положены при его получении

    Какие выплаты положены работникам от предприятия при получении профессионального заболевания Устраиваясь на новую работу, мы не всегда задумываемся, к каким последствиям для нашего организма может это привести.

    Как узнать остаток материнского капитала через интернет на портале Госуслуг или сайте ПФР

    Как правильно узнать через интернет остаток средств Материнского капитала Государственная программа материнский капитал” позволяет использовать предоставленную помощь в разных объемах по нескольким направлениям (они могут быть разные). По этой причине многие владельцы таких сертификатов не знают, как можно узнать остаток по счету.

    Добавка (доплата) к пенсии после 80 лет: размер и как ее получить

    Размер и правила получения доплаты к пенсии гражданами, достигшими 80-летнего возраста Согласно законодательству РФ граждане, которые достигли 80-летнего возраста, имеют право претендовать на получение прибавки к своей пенсии.

    Какие льготы положены пенсионерам после 80 лет: виды, размер и правила предоставления

    Перечень льгот и выплат, которые положены пенсионерам после 80 лет Лица пенсионного возраста, которые перешагнули 80-летний рубеж, принадлежат к наиболее незащищенной социальной категории граждан.

    Программа переселения из ветхого жилья в 2017 году: условия, правила и требования

    Условия государственной программы переселения из ветхого жилья В прошлом году было принято решение о продолжении реализации программы по переселению из жилья, признаваемого непригодным для жизни граждан.

    Бесплатные лекарства для беременных: список и правила их предоставления

    Правила предоставления бесплатных лекарств беременным женщинам Беременность является естественным и прекрасным состоянием для каждой женщины. Ожидание новой жизни не должны омрачать стрессовые ситуации и какие-либо юридические проволочки.

    Пенсии в 2017 году – последние новости и изменения в законодательстве РФ

    Последние новости в пенсионном вопросе С приходом пенсионного возраста, большая часть жителей нашей страны задаются вопросами, касающимися пенсионных начислений. Однако, как правило, в законодательную базу ПФ часто приходят изменения и не всегда можно за ними уследить.

    Досрочный выход на пенсию при сокращении штата в 2017 году: законы, основания и порядок процедуры

    Правила досрочного выхода на пенсию при сокращении штата В последнее время сложилась такая тенденция, что многие производства принимают решение о сокращении своего штата.

    Удержание из пенсии: виды, рамер, основания и порядок взысканий

    Какие удержания из пенсии предусмотрены законами РФ Должники разного рода были всегда, причем в разных социальных прослойках. Вот и пенсионеры не исключение. Казалось бы, граждане в возрасте, им нужно выказывать должное уважение.

    Валютная ипотека: последние новости и изменения в законах, правила предоставления сегодня данных кредитов

    Последние изменения в законодательстве в вопросе предоставления валютных ипотечных кредитов Валютная ипотека – это кредитование, которое принесло не мало вопросов в кризисное время.

    Страхование ипотеки в Сбербанке в 2017 году: условия страхования имущества и жизни

    Правила и условия оформления страхования ипотечного кредита от Сбербанка Наверняка многие заемщики, которые оформляют ипотеку, сталкиваются с необходимость оформления страхового полиса.

    Вредные условия труда класс 3

    Льготы сотрудникам, работающим во вредных условиях труда Каждый гражданин РФ в соответствии с Конституцией имеет право на труд, а также создание условий занятости, отвечающих и технике безопасности и санитарно-гигиеническим нормативам.